Petua Refinance Rumah: Lain Penilai, Lain Nilainya..
Aku bercadang untuk menambah cash dalam tangan untuk tujuan pelaburan memandangkan cash aku telah habis ditelan zaman.
Nak pinjam cash kat bank, banker cakap "Boleh tuan. Memandangkan tuan pelanggan kami yang 'setia', kami boleh berikan RM100K dengan interest serendah 10% p.a.
Jawapan aku "BOLEH BLAH!!"
Jadi antara opsyen lain untuk aku dapatkan cash adalah dengan meng"refinance"kan apa aset yang dimiliki.
Kebetulan aku ada sebijik rumah ni yang dah abis tempoh idah or "lock-in period", dan setelah membuat kira-kira, aku decide "OK, mari pajak rumah ini"
Bermulalah kisahku terlibat dengan benda-benda refinance rumah.
Ala, sebenarnya bukan 1st time buat refinance. Aku dah beberapa kali berulang alik dari Ar-Rahnu untuk pajak emas dan 3 kali pajak sijil ASB untuk Overdraft. So, pajak atau refinance ini sama je. kalo ko tak boleh tebus balik, bank OR kedai pajak tu rampas/lelong harta ko. Simple!!
Cuma kali ni besar pulak benda yang nak dipajaknya, SEBIJIK RUMAH !
Hasil pembacaan dari blog-blog dan FB rakan-rakan, ada beberapa bank yang dicadangkan dan dari senarai tersebut, aku shortlisted 3 bank i.e. HxBx, CIxB dan AMBon yang memenuhi ciri-ciri atau pakej yang aku gemari yakni flexi loan daily rest.
Setelah melengkapkan semua dokumen, aku pergi ke bank-bank berkenaan sebab nak submit dokumen.
Conversation aku dengan ketiga-tiga banker ni lebih kurang camni:
Banker: Berapa estimate value rumah encik?
Aku: Saya rasa RM500K. Bape amount refinance saya boleh dapat?
Banker: 70% dari market value (MV) je kalo rumah lebih dari 2 bijik. Apa-apa pon, MV bergantung atas penilai rasmi bank.
Aku: OK. No problem.
2-3 hari selepas kejadian diatas, aku dapat panggilan dari banker.
Ternyata ketiga2 bank bagi MV yang berbeza, bukan sikit, jauh jugak larinya.
Bank A - RM 510 K
Bank B - RM 570 K
Bank C - RM 700 K
Walaupon ini adalah estimated MV from valuer bank masing2, tapi value inilah yang bank digunakan untuk menawarkan Letter of Offer (LO) kepada pelanggan nya.
So, masa aku nak sign LO, aku tanya mamat banker tu.
Aku: Bro, pernah tak kes bila Valuer pegi cek property, nilai jadi turun?
Banker: Pernah la, biasa la tu.
Aku: Alamak, yeke..apa kes?
Banker: Antara kes nya, masa applicant submit permohonan, dia cakap dia sudah renovate rumah dia. Dari satu tingkat jadi 2 tingkat. So valuer estimate MV rumah tu based on area build-up baru lepas renovate.
Tapi bila valuer datang cek betul2, rupa2nya rumah tu renovate TANPA approval dari local authority. So, valuer tak berani bubuh nilai tinggi takut2 kena roboh rumah tu. Valuer mesti protect bank interest ma.
Aku: So, agreement apa macam?
Banker: Kena sign balik la, semua agreement baru. Value sudah lain kan..!
Aku: OK. (sign je la!)
Kesimpulannya, dapatkan MV dari beberapa penilai sebelum membuat sebarang transaksi. samada nak jual or refinance. Takut kalo valuer korang bagi MV rendah, nanti korang akan menjual rumah anda di bawah MV. Silap-silap 20-30% bawah MV.
(Unless kalo korang mmg nak jual murah, call and offer la kat aku ye!! hehe)
Nota kaki: Setelah customer agreed dan signed dengan pakej yang ditawarkan dalam LO, amaun yang ditawarkan masih boleh berubah bergantung kepada penilaian SEBENAR oleh valuer bank tersebut.
Nak pinjam cash kat bank, banker cakap "Boleh tuan. Memandangkan tuan pelanggan kami yang 'setia', kami boleh berikan RM100K dengan interest serendah 10% p.a.
Jawapan aku "BOLEH BLAH!!"
Jadi antara opsyen lain untuk aku dapatkan cash adalah dengan meng"refinance"kan apa aset yang dimiliki.
Kebetulan aku ada sebijik rumah ni yang dah abis tempoh idah or "lock-in period", dan setelah membuat kira-kira, aku decide "OK, mari pajak rumah ini"
Bermulalah kisahku terlibat dengan benda-benda refinance rumah.
Ala, sebenarnya bukan 1st time buat refinance. Aku dah beberapa kali berulang alik dari Ar-Rahnu untuk pajak emas dan 3 kali pajak sijil ASB untuk Overdraft. So, pajak atau refinance ini sama je. kalo ko tak boleh tebus balik, bank OR kedai pajak tu rampas/lelong harta ko. Simple!!
Cuma kali ni besar pulak benda yang nak dipajaknya, SEBIJIK RUMAH !
| Gambar hiasan (bukan gambar rumah aku!!) |
Hasil pembacaan dari blog-blog dan FB rakan-rakan, ada beberapa bank yang dicadangkan dan dari senarai tersebut, aku shortlisted 3 bank i.e. HxBx, CIxB dan AMBon yang memenuhi ciri-ciri atau pakej yang aku gemari yakni flexi loan daily rest.
Setelah melengkapkan semua dokumen, aku pergi ke bank-bank berkenaan sebab nak submit dokumen.
Conversation aku dengan ketiga-tiga banker ni lebih kurang camni:
Banker: Berapa estimate value rumah encik?
Aku: Saya rasa RM500K. Bape amount refinance saya boleh dapat?
Banker: 70% dari market value (MV) je kalo rumah lebih dari 2 bijik. Apa-apa pon, MV bergantung atas penilai rasmi bank.
Aku: OK. No problem.
2-3 hari selepas kejadian diatas, aku dapat panggilan dari banker.
Ternyata ketiga2 bank bagi MV yang berbeza, bukan sikit, jauh jugak larinya.
Bank A - RM 510 K
Bank B - RM 570 K
Bank C - RM 700 K
Walaupon ini adalah estimated MV from valuer bank masing2, tapi value inilah yang bank digunakan untuk menawarkan Letter of Offer (LO) kepada pelanggan nya.
 |
Contoh LO yang aku dapat !! |
Aku: Bro, pernah tak kes bila Valuer pegi cek property, nilai jadi turun?
Banker: Pernah la, biasa la tu.
Aku: Alamak, yeke..apa kes?
Banker: Antara kes nya, masa applicant submit permohonan, dia cakap dia sudah renovate rumah dia. Dari satu tingkat jadi 2 tingkat. So valuer estimate MV rumah tu based on area build-up baru lepas renovate.
Tapi bila valuer datang cek betul2, rupa2nya rumah tu renovate TANPA approval dari local authority. So, valuer tak berani bubuh nilai tinggi takut2 kena roboh rumah tu. Valuer mesti protect bank interest ma.
Aku: So, agreement apa macam?
Banker: Kena sign balik la, semua agreement baru. Value sudah lain kan..!
Aku: OK. (sign je la!)
Kesimpulannya, dapatkan MV dari beberapa penilai sebelum membuat sebarang transaksi. samada nak jual or refinance. Takut kalo valuer korang bagi MV rendah, nanti korang akan menjual rumah anda di bawah MV. Silap-silap 20-30% bawah MV.
(Unless kalo korang mmg nak jual murah, call and offer la kat aku ye!! hehe)
Nota kaki: Setelah customer agreed dan signed dengan pakej yang ditawarkan dalam LO, amaun yang ditawarkan masih boleh berubah bergantung kepada penilaian SEBENAR oleh valuer bank tersebut.
Comments
Post a Comment