tontolog

Baru-baru ni ketika ada meeting di Hyatt Kuantan, aku telah bertemu dengan seorang rakan sekerja lama yang dah lama tak jumpa (agak-agak dalam 3 tahun la). Nama dia Encik K. Walaupon aku dilahirkan kacak, ternyata sekarang dia jauh lebih kacak dan berkarisma dari aku. Sebab sekarang dia sudah bawak Audi A4 yang berharga RM 178 ribu (mungkin bagi korang murah je, bagi aku mahal sebab beribu-ribu kali ganda dari gaji aku). Alkisah suatu petang ni pantai Hyatt yang renyai, dialognya berbunyi camni. Ni la tempat aku sedut ilmu Encik K sambil minum air kelapa. Aku: Bro, ajar aku camne ko beli kete Audi ni? Apa jadi dengan Civic FD ko? Encik K: Aku beli ni tak sengaja bro, panjang citernya. Aku: Pendek kan. Encik K: Last year aku ada hutang bulanan yang banyak. Aku kena bayar bulan2 dalam 3 ribu untuk kete Civic dan CC aku je. Hutang Civic sebulan dalam RM 1100 dan CC aku ada outstanding dalam 30 ribu. Aku: Then? Encik K: Aku buat personal loan dengan Bank Islam RM 100K. Tapi Bank Isla...

Okey, masih dalam mood nak mengira-gira lagi. Semalam tu kira-kira tuk modal besar. Hari ini kita kira-kira modal yang mampu milik la katakan. Jom kira.. Pertama : Pinjaman ASB. Jumlah Pinjaman : RM35K Tempoh : 25 tahun Bayaran bulanan : RM204 (Kadar Bunga 4.95% : BLR 6.6%-1.65%)-Kalau BLR naik, bayaran bulanan pun naik tau. Tekan kalkulator jadi RM61,200 jumlah yang perlu bayar balik kepada bank. Kira untung lepas ni. Jumlah pelaburan awal (lump sum) : RM35K Tempoh : 25 tahun anggaran Dividen : 8% Tekan kalkulator jadi RM239,696. Jadi untungnya RM239,696- RM61,200 = RM178,496. Lepas 25 tahun ada simpanan ASB RM178,496 Kedua : Pelaburan Simpanan ASB ( Tanpa Pinjaman)  Jumlah pelaburan awal : RM204 ( Buka akaun dengan jumlah yg sama bayar bulanan, nak buka RM lebih pun lagi  baik) Pelaburan bulanan : RM204 Anggaran Dividen : 8% Tempoh : 25 tahun Lepas 25 tahun ada simpanan ASB RM180,360. Ketiga : Pelaburan Unit Trust  Jumlah pelaburan awal : RM1000 je.(Memang nak buka akau...

Hari ini saya dapat emel daripada bank berkenaan dengan pinjaman ASB. Jom buat kira-kira mana tahu offer kali ni boleh bagi return yang lebih baik dari unit trust. Pinjaman ASB. Jumlah Pinjaman : RM100K Tempoh : 25 tahun Bayaran bulanan : RM582 Kadar Bunga 4.95% : BLR 6.6%-1.65% Tekan kalkulator jadi RM174,600 jumlah yang perlu bayar balik kepada bank. Kira untung lepas ni. Jumlah pelaburan awal (lump sum) : RM100K Tempoh : 25 tahun anggaran Dividen : 8% Tekan kalkulator jadi RM684,847. Jadi untungnya RM684,847- RM174,000 = RM510,847. Untungnya lepas 25 tahun nak pencen ada RM510,847 duit simpanan ASB .  Pelaburan Unit Trust  Jumlah pelaburan awal : RM1000 je. Pelaburan bulanan : RM582 Anggaran Dividen : 12% Tempoh : 25 tahun Hokeh, tekan kalkulator : RM948,203!!!!  Bayar bulan-bulan sama je dengan RM582 ...masa pun 25 tahun jugak tapi boleh dapat dekat RM1 juta. Kalau pandai buat asset allocation dan swicthing memang leh dapat RM1 juta bila nak pencen 25 tahun nanti. ...

Tatkala aku sibuk memberi tips-tips kewangan kepada kawan-kawan, aku terlupa yang kewangan aku sekarang sudah masuk zon MERAH!  Life bouy ini enggak bisa menyelamatkan kamu di lautan HUTANG! Ku sangka panas hingga ke petang, rupanya hujan di tengah hari. Rancangan aku tak berjalan seperti yang dirancang. Masih korang ingat cerita cash out dalam  entri refinance rumah  aku yang lalu, sampai sekarang masih tak setel lagi. Sejak aku sign LO pada Mei 2013, hingga 'la ni' duit cash out masih tak masuk-masuk. Poning pokcik berperang email dengan lawyer & banker nak suruh cepat disburse duit, tapi jawapan standard aku terima, "money on the way"!  Apa punca aku boleh hanyut ni? 1. Rumah dah siap! Aku lupa dalam bulan 8 aku dah kena start bayar penuh installment rumah. Rumah yang aku beli tahun tahun 2009 dan 2011 (rujuk entri inflasi ini ) sudah 100% siap dan developer dah panggil suruh ambil kunci.  Installment aku pon sudah double up, dari sejumlah RM 600-12...

Mula-mula jenuh fikir, apa yang dimaksudkan dek Pak Cik Buffett ni. Kemudian..ketingggggggg...dah dapat.. Pak Cik Buffett ni kata nak kaya kena invest in time ..biarlah sikit-sikit tapi long term.  Orang tua kata lama-lama jadi bukit. Simpan RM100 sebulan, lepas 30 tahun insya allah ada RM700K. Pak Cit Buffett kata, orang miskin invest in money . Maksudnya, kalau invest duit yang banyak especially dalam skim cepat kaya, memang konfem la miskin.  Memang la kopak kan, tamak haloba nak kaya cepat tapi kayap je dapat.  Jadi, jom simpan RM100 sebulan. 

Baru cerita pasal cukup ke tak cukup ke duit KWSP tuk pencen, tetiba arini terbaca dalam newspaper..KWSP bagi service nasihat kewangan persaraan mulai tahun depan. So, jawapan pada posting sebelum ni. Memang tak cukup la kan duit KWSP tu tuk pencen. Itu sebab KWSP nak advise macam mana nak bagi cukup duit dan bersara dengan aman sentosa.  Apa yang KWSP tawarkan tu bukan perkara baru pun. Semestinya la WAJIB ada pelan persaraan dan pelan kewangan pendidikan untuk jangkamasa panjang.  Masalahnya, pertama sekali..orang kita ni tiada tabiat menabung. Sale sepanjang tahun. Sikit-sikit nak sale. SOGO tu boleh kira berapa hari yang TIADA sale setahun. Punya ramainya umat manusia kat SOGO tu time sale.  Keduanya, pendidikan kewangan ni patut mula dari zaman sekolah rendah. Biasakan anak menabung, kemudian ajarkan cara untuk berbelanja berhemah, cara untuk simpankan duit dalam amanah saham, buka akaun ASB ke SSPN ke. Dari kecil-kecil lagi terangkan konsep compound interest  ....

Hari ni kami buat besday party express untuk Acha. Abis tu dah acha duk bising-bising dengan soalan-soalan standand seperti "Mummy, arini besday acha kan?" "bila nak buat birthday Acha ni?" Selalu tiap-tiap tahun kan ada. So, memandangkan aku baru balik dari laut dan agak kesuntukan masa nak buat party, aku dan Cik Zura membuat keputusan sambut besday Acha kat sekolah dia je. Call je teacher sekolah dia  "waktu rehat pukul berapa?""rehat berapa lama?" "kelas dia berapa orang?" "hari ni ada apa-apa event tak?" Tepat jam 0950 pagi (time rehat dia), kami terus pegi sekolah dia bawak kek dan goodies bag. Kami cuma letak kek je. yang lain termasuk potong dan bahagikan kek, semua teacher diorang setelkan. Dalam masa 15 minit, rehat habis, kanak-kanak balik kelas. kami pon balik. Walaupon event ini agak express, janji acha happy kira ok la. p/s: Selamat Hari Lahir ke-6 Fasya Qistina. Papa & Mummy Love U So Much.. Semoga jadi anak...