tontolog

ASB merupakan satu instrument pelaburan yang famous di kalangan kaum Bumiputera sejak zaman purba lagi. Sifat unit yang tetap harganya (seringgit seunit sejak ditubuhkan tahun 1990), berserta kadar dividen yang "OK la" dan konsisten setiap tahun menjadikan ASB pilihan ramai. Sejarah dividen ASB Berikut adalah pengagihan dividen + bonus ASB sejak 1990 hingga sekarang. TAHUN DIVIDEN + BONUS 2013 7.75 + 1.15 2012 7.70 + 1.25 2011 7.65 + 1.25 2010 7.50 + 1.25 2009 7.30 + 1.25 2008 7.00 + 1.75 2007 8.00 + 1.00 2006 7.30 + 1.25 2005 7.25 + 1.75 2004 7.25 + 2.00 2003 7.25 + 2.00 2002 7.00 + 2.00 2001 7.00 + 3.00 2000 9.75 + 2.00 1999 8.50 + 1.50 + 2.0 1998 8.00 + 2.50 1997 10.25 + 1.25 1996 10.25 + 3.00 1995 10.0 + 3.00 1994 9.50 + 4.50 1993 9.00 + 4.50 1992 7.50 + 5.00 1991 8.50 + 4.00 1990 8.00 + 6.00 Dari jadual di atas, korang dapat lihat ASB declare dividen 7.75 sen seunit (or 7.75% sebab unit ASB harga RM 1.00 FIXED) dan bonus sebanyak 1.15% bagi tahun kewangan 2012. So, secar

Siapa cakap inflasi ini membebankan semua? Kebelakangan ini, aku sure korang BANYAK terbaca kat FB dan laman-laman sesawang yang mempromosikan cara-cara untuk jadi kaya dan berjaya melalui "PELABURAN HARTANAH ! Masa bila jutawan-jutawan pelaburan hartanah ni muncul dengan banyaknya? KEBANYAKANNYA,  JUTAWAN-JUTAWAN (atau OTAI) INI JADI KAYA SEBAB INFLASI! Cerita Hartanah Kenaikan harga rumah di Malaysia meningkat secara mendadak sehingga 150-300% dari harga asal bermula sekitar tahun 2009-2010 selepas kegawatan ekonomi dunia disebabkan "Sub-Prime Mortgage Crisis" di Amerika Syarikat (nanti aku cerita pasal SubPrime Crisis dalam entri lain). Bagi mereka yang telah membeli hartanah sebelum tahun 2010, pada tahun 2013 ini mereka sudah boleh menuai hasil dengan hensemnya. Mana taknya, value property mereka dah naik 150-300%. Agak-agak, korang beli property masa cycle bila? Kalo ikut rajah di atas, rata-rata yang hensem sekarang ni sebab diorang beli masa peringkat harga rumah

Lelaki dan kereta tidak dapat dipisahkan. ! Baik di mana-mana tempat merokok, kedai mamak dan tidak lupa juga, galley di pelantar minyak, topik kereta menjadi topik WAJIB tak kiralah sama ada modify enjin atau membeli kereta baru.  (Di tempat kerja aku kat tengah laut ni,  kalau takde topik pasal kereta pada hari tersebut, kemungkinan besar sebab "bad weather" atau "nama tak ada dalam senarai penumpang helikopter yang balik esok". Tu je!)    Jadi isu kereta ini menjadi isu penting dalam masyarakat kita hinggakan ia menjadi modal penting untuk memancing undi dalam pilihanraya baru-baru ni.  Dalam bidang hiburan pula, kereta-kereta power telah digunakan sampai "hancur" dalam cerita seperti KL Menjerit, Transformer dan Fast & Furious 6 bagi melariskan movie masing-masing. Dilaporkan, Fast & Furious 6 telah berjaya mencapai BOX OFFICE dengan kutipan 500 juta pound sterling dalam masa beberapa hari je!!.  Kalau citer P Ramlee (3 Abdul), 500 juta pound s

Macam mana pula nak pilih penasihat kewangan yang sesuai. Penasihat kewangan ni ada 3 kategori.  Ada 3 kategori penasihat kewangan. Kategori 1 : Ganjaran berasaskan komisyen Kategori 2 : Ganjaran berasaskan yuran  Kategori 3 : Ganjaran berasaskan komisyen dan yuran. * Kebanyakan penasihat kewangan tidak ada pengkhususan bidang.  Cara nak pilih?  1. Pentauliahan Ada CFP atau CHFc atau RFP. Ini setara dengan pentauliahan profesional untuk bidang guaman, kejuruteraan atau perakaunan. 2. Pengalaman Pengalaman dalam bidang berkenaan contohnya insuran, pelaburan atau percukaian. Penasihat yang bertauliah pun perlu ada pengalaman at least 3 tahun. 3. Komisyen dan Yuran. Pastikan kategori penasihat kewangan tu. Kalau yuran, tentukan berapa nilai yuran. Kena beringat juga bahawa yang percuma tidak semestinya yang terbaik. 4. Prihatin Pilih yang prihatin dan banyak tanya untuk kenali objektif kewangan. Bukan yang terer jual air liur jek 5. Konsultasi pertama percuma. Biasanya sesi konsultasi per

Hari ini kita sambung cerita banyak-banyak silap tu yer.. Keempat : Jahil tentang konsep nilai masa wang. Pe kemendenya pula nilai masa wang ni? Omputih kata time value. Contoh yang paling tak seronok ialah hutang kad kredit. Hutang RM500 je tapi dengan interest 18%, kalau tak bayar hutang ni beranak pihak punya la letih nak bayar. Hutang perumahan pun sama juga, pinjaman RM300K, tapi dah pinjam 25 tahun..kira punya kira..bayar bank RM650K..dah boleh beli rumah lagi sebijik.. Yang seronoknya ialah simpan RM100 sebulan selama 20 tahun, kadar faedah 10% la katakan, dapatla hasil RM72,000. Duit beranak kat simpanan kita takpe. Masalahnya, orang biasa memang suka "menyimpan" kat kad kredit.  Kelima : Perlindungan insuran tidak mencukupi.  Kena beli insuran ke? Mesti beli. Contohnya beli rumah harga RM300K. Kena la beli insuran yang cukup sebab kalau tiba-tiba kita meninggal dunia, insuran itu mencukupi untuk rumah tu so waris dapat terus menetap rumah tanpa risau rumah dilelong o

Aku baru settle BATALKAN satu pembelian rumah yang aku nak beli atas dasar "follow the crowd"!  Beberapa bulan lepas, ada satu fenomena yang melanda aku dan rakan-rakan yang bercita-cita nak membuat duit melalui pelaburan hartanah.  Banyak iklan-iklan property sebelum ni yang melintas di website, facebook dan surat khabar tapi aku tak ambik 'port' pon tapi iklan yang satu ni benar-benar mengujakan. "BELI RUMAH DAPAT RM 40 RIBU" Dengan ayat tersebut, promosi di lakukan di SSP2, Cyberjaya telah berjaya menarik minat potential buyer sampaikan pengunjung yang "LAMPI" (LAMBAT PIKAP) cam aku ini terpaksa berjalan kaki jauh sebab takde parking yang berdekatan.  Sampai sana, pihak developer X dengan kerjasama pihak financing , Y telah memberi penerangan tentang property mereka dan apa pakej yang mereka offer (yang mana rata-rata pengunjung lebih berminat tentang RM40K tu!). Dia jual studio unit 500 sqft pada harga RM 285,000 dengan 17% diskaun. Apa kesan h

Di mana-mana tempat aku bekerja, "smoking room" merupakan tempat resource centre yang tidak kurang hebatnya dimana segala topik perbincangan tanpa sempadan dibincangkan. Antara topik-topik yang famous termasuklah isu politik tempatan dan antarabangsa, kereta apa nak tukar tahun ni, gosip-gosip kerja terkini, bagaimana nak behenti merokok (sambil menyepit rokok di jari) dan tidak kurang juga update tentang cara-cara untuk membuat duit. Signboard penting! Ada satu time, ketika aku dan rakan-rakan "smoker" tengah "bermesyuarat", ada seorang mamat kontraktor ni berkata. Mamat ni: Bro, aku ada dapat offer kerja kat Arab tapi aku dalam dilema la. Kesian lak bini dan anak-anak aku duduk kat sini, aku duk sana. Aku: Apa lu nak pikir? Bawak je la famili ko pindah Arab sekali. Setel problem. Mamat ni: Tak semudah tu bro. Kalo ko nak tau, bini aku tak keje. Tapi dia duduk rumah, dia jaga anak-anak aku, jaga mak dan nenek dia yang dah nyanyuk dan jaga orang tua aku ya

Walaupon bunyi entri nie seperti menampakkan aku ni seorang pemalas, nak berehat je hari-hari (macam korang jugak, hehe), sebenarnya bukan itu yang cuba aku sampaikan. Aku nak cerita pasal "Housing Loan (HL) Interest Daily Rest."  Ada banyak bentuk kiraan interest pinjaman perumahan yang ditawarkan oleh pihak bank di luar sana. Antara contoh yang aku boleh sebut adalah monthly rest (atau Kadar Bulanan) dan daily rest (Kadar Harian). Kenapa rest, bukan rate ke? Jawapan aku "Entah la!" Monthly Rest atau Daily Rest adalah kadar kekerapan bank mengira interest baki pinjaman anda sepanjang tempoh pinjaman. Monthly dikira setiap bulan manakala daily dikira secara harian. So, apa kebaikan daily rest berbanding monthly rest? Sebenarnya sama saja daily & monthly rest ni dari segi interest yang dikenakan atau tempoh pembayaran, MELAINKAN kalau korang ubah cara pembayaran installment korang dari sebulan sekali ke 2 minggu sekali (untuk pengguna HL daily rest sahaja). Conto

Dewasa ini, aku baru perasan aku ada satu perangai aneh yang aku tak pasti orang lain ada perangai yang sedemikian rupa. AKU SUKA PERGI BANK !! Walaupun bunyi macam 'poyo' je, "ala, nak kabor kat orang dia banyak duit la tu", sebenarnya jangkaan korang salah. Aku tak se'poyo' itu. Aku hanya jejaka hensem! Sudah jadi tabiat bila aku ada masa terluang aku akan pergi ke bank yang berdekatan dengan anda untuk top up 20 ringgit kat akaun saving aku, beli sijil premium beberapa unit kat BSN, sembang-sembang dengan staff bank pasal produk2 terkini (Tak beli pon, sebab so far staf yang layanku jantan-jantan belaka, takde rezeki kot), bawak tabung harimau Acha dan apa-apa aktiviti yang boleh di buat di bank termasuklah bawa kasut koyak untuk di'repair' oleh cobbler-cobbler yang duduk depan bank tersebut. Balik ke tahun 1988, sebenarnya aku telah terdedah dengan aktiviti perbankan (pergi bank je!!) sejak aku berusia 7 tahun lagi. Ni BAPAK aku la punya kerja. Set